은행 인터넷 한국 카지노에 대한 새로운 규정의 해석

또한, 최근 몇 년 동안 은행 인터넷 한국 카지노 사업에 대한 규범 적 요구 사항을 제시 한 다양한 정책 문서 (온라인 버전 포함), 규제 검사 및 정류 요구 사항, 창문 안내 의견 등이 다음과 같은 더 큰 영향을 미쳤습니다.

위의 문서와 비교하여, 의견을 요청하기위한이 초안의 내용은 기자의 질문에 명시된 바와 같습니다. 그것은 금융 기술 개발의 추세에 적응하고, 단순한 단일 규모의 규제 아이디어를 포기하고, 원칙 오리엔테이션에 중점을두고, 신중하고 포괄적 인 규제 태도를 준수하며, 사건 중 및 이후 감독을 강화합니다. 또한 의견을 요청하기위한 초안은 2 년의 전환 기간을 설정했습니다. 전환 기간 동안 새로 추가 된 인터넷 한국 카지노 사업은 조치의 요구 사항을 준수해야합니다. 요구 사항을 충족하지 않는 기존 비즈니스는 시간 제한 내에 수정되어야합니다. 따라서 모든 관련 실체는 이에주의를 기울이고, 적시에 자기 검색을 수행하고, 비교하고 교정해야합니다.

(i) 적용 가능한 주제 범위

적용 가능한 주제의 수준에서 의견을 요청하기위한 초안은 규제하는 객체의 범위를 더욱 확대했습니다. 중국의 법률에 따라 설립 된 상업 은행 외에도 외국 은행 지점, 소비자 금융 회사 및 자동차 금융 회사를 포함하고 관련 단체가이를 참조하고 구현해야합니다 (이들 중 소비자 금융 회사 및 자동차 재무 회사는 개인 한국 카지노 기간 및 한국 카지노 지불 관리에 대한 요구 사항을 조치에서 적용하지 않습니다).

주제 자격 측면에서 감독은 "규제 완화, 감독 및 서비스"의 정신을 준수하며 개혁을 일치시키고 점차적으로 요구 사항을 완화합니다. 초기 요구 사항에서 의견을 요청하기위한 공식 초안에 이르기까지, 이는 보고서 후 시스템, 즉 비즈니스가 수행 된 후보고 된 후 분명히 명시되었습니다.

(ii) 해당 비즈니스 범위

해당 비즈니스 수준에서 "인터넷 한국 카지노"의 정의에 대한 의견을 요청하기위한 초안은 기본적으로 "세 가지 초안"과 동일하며 모두 온라인으로 강조합니다. (1) 한국 카지노 신청을 자동으로 수락하고 위험 평가를 수행합니다. (2) 신용 승인, 계약 서명, 한국 카지노 지불 및 배후 관리와 같은 핵심 비즈니스 운영. 인터넷 한국 카지노 유형은 다음과 같습니다. 개인 한국 카지노[1]및 운전 자본 한국 카지노[2].

의견을 요청하기위한 초안은 인터넷 한국 카지노에 속하지 않는 배제 범위를보다 정확하게 정의했다는 점에 주목할 가치가 있습니다. 이러한 정의에 따르면, 한국 카지노 상품의 일부 링크가 온라인으로 운영 되더라도, 핵심 신용 판결은 여전히 ​​오프라인 (기존 공급망 금융 등)에서 나오는 경우 또는 모기지 한국 카지노에서 담보의 평가 및 등록이 오프라인 (주택 담보 한국 카지노 등 등)을 완료 해야하는 경우 (예 : 고정 자산 한국 카지노 등과 같은 오프라인 검토 내용을 포함 할 수 없음), 정의 된 사업으로 정의 될 수 없습니다.

(i) 한국 카지노 마케팅

의견을 요청하기위한이 초안은 은행 자체 또는 협력 기관을 통해 인터넷 한국 카지노 제품을 대상 고객에게 홍보하기위한 다음 조항을 만듭니다. 이전 버전과 비교하여 의견을 요청하기위한 초안은 "읽기 계약"링크에 대한 요구 사항을 추가했다는 점에 유의해야합니다.

(ii) 비즈니스 개발에 대한 지역 제한

"두 번째 초안"은 비즈니스 개발 지역에 대한 제한적 요구 사항, 즉 지역 상업 은행은 인터넷 한국 카지노 사업을 수행하고 주로 현지 고객에게 서비스를 제공하며 다른 지방의 고객에게 발행 된 인터넷 한국 카지노의 잔액은 인터넷 한국 카지노의 총 잔고의 20%를 초과하지 않아야합니다.

의견을 요청하기위한 초안은 "세 초안"과 일치하며 지역 기업 은행이 지역 간 인터넷 한국 카지노 사업을 수행 할 수있는 통일 된 정량적 지표를 설정하지 않습니다. "현지 기업 은행은 인터넷 한국 카지노 사업을 수행 할 때 주로 현지 고객에게 서비스를 제공해야한다"는 원칙을 명확하게 설명하고, 다른 지방에서 신중한 개발을 요구하는 경우 (참고 : 다른 지방에 지점이 설치되어있는 경우 (자율적 지역, 지방 자치 단체가 중앙 정부 하에서 직접 운영) 지점 내에서 수행 한 사업에 의해 수행 된 사업은 통계적 사업에 의해 수행되지 않는다) 및 규정의 사업이 발전하지 않는다. 지역 간 관할 구역의 인터넷 한국 카지노 사업. 이 규정이 다른 유형의 은행에 미치는 영향의 정도 측면에서 :

(1) 대규모 국유 상업 은행 (중국 농업 및 산업 건설 및 개발 부서 등) 및 인터넷 은행 (물리적 비즈니스 아울렛이없고 비즈니스를 온라인으로 수행하는 비즈니스를 수행하는 인터넷 은행) 및 인터넷 뱅크 ()

(2) 농촌 상업 은행도 "현지 기업 은행"이지만, 중국 은행 및 보험 규제위원회는 2019 년 1 월 4 일에 중국 은행 및 보험 규제위원회가 농촌 상업 은행을 포지션에 부여하고, 거버넌스를 강화하고, 은행 및 보험 규제위원회를 개선하기 위해 농촌 상업 은행을 홍보하는 것에 대한 의견을 발행했습니다. 통합 및 지역 간 운영을 신중하게 수행하며 원칙적으로 기관은 카운티 (지구)를 떠나지 않으며 사업은 카운티 (지구)를 건너지 않습니다. ";

(3) 도시 상업 은행의 경우, 비즈니스 개발에 대한 지역 제한이 완화되는 것은 좋은 소식이지만, 1) 등록 된 장소의 관할권 전반의 사업은 예약 된 규제 조치를 취하는 상황 중 하나입니다. 위험 수준 및 인터넷 한국 카지노 비즈니스 개발; 2) 현지 규제 부서는 다음과 같은 위에서 언급 한 원칙에 따라 더 엄격한 표준으로 관할 구역에 따라 은행에 대한 요구 사항을 제시해야한다는 것을 배제 할 수 없습니다.

(iii) 한국 카지노 금액 및 기간 요구 사항

의견을 요청하기위한이 초안은 한국 카지노 대상과 자금 사용의 두 표준에 따라 한국 카지노 금액에 대한 뚜렷한 요구 사항을 제시했습니다. 소비에 사용되는 개인 신용 한국 카지노에 대한 신용 한도는 200,000 위안을 초과하지 않아야합니다. 생산 및 운영에 사용되는 개인 한국 카지노 및 운전 자본 한국 카지노은 명확한 한도를 설정하지 않으며 은행이 독립적으로 결정해야합니다.

(iv) 펀드 사용 통제

자금의 목적과 관련하여, 의견을 요청하기위한 초안은 규제 문서에 언급 된 바와 같이 지정된 목적없이 한국 카지노에 너무 강조되지 않는 것 같습니다.

동시에, 한국 카지노 기금 사용을 모니터링하는 관점에서, "하나의 초안"과 같은 문서의 엄격한 요구 사항, "개인 한국 카지노 관리를위한 임시 조치"및 "개인 소비 한국 카지노과 관련된 추가 표준화에 대한 통지", "적절한 방법을 취하는 적절한 방법"을 부드럽게 제안한 의견을 제시 한 사실을 부드럽게 제안하는 초안은 은행에 기반을 둔 사실을 기반으로 한 사실을 제시 할 수 있으며, 이는 국경을 기반으로 한 사실이 어렵다는 사실을 제시하고,이를 추적 할 수 있으며, 이는 국경을 기반으로하고있다. 인터넷 한국 카지노.

(v) 한국 카지노 지불 방법

위탁 지불 방법의 적용과 같은 관리 규정의 관점에서, 의견을 요청하기위한 초안은 "개인 한국 카지노 관리를위한 중간 조치"및 "운전 자본 한국 카지노 관리를위한 중간 조치"의 관련 조항을 준수해야합니다.

(i) 협력 조직

1. 협력 조직의 범위

의견을 요청하기위한 초안은 협력 기관을 다음과 같이 정의합니다. 마케팅 고객 인수, 한국 카지노 할당, 지불 및 합의, 위험 공유, 정보 공유, 기존의 컬렉션 등의 공동 은행과 협력하는 인터넷 한국 카지노 사업의 다양한 기관, 금융 기관, 보험 회사 및 기타 금융 기관, Microfinal Companies, E, E, E, E, E, E, E, E, Comporcoce를 포함하여 금융 기관, 보험 회사, 기타 금융 기관을 포함한 금융 기관, 기타 금융 기관을 포함한 다양한 기관을 정의합니다. 회사, 제 3 자 지불 기관, 정보 기술 회사 및 기타 비재무 기관.

"3 개의 초안"과 비교하여 의견을 요청하는 초안은 "지불 해결"에 대한 협력 내용을 추가로 보충하고 협력 기관의 범위에 "제 3 자 지불 기관"을 포함합니다. 이는 또한 은행 인터넷 한국 카지노 사업의 실제 개발에서 빠른 지불, 게이트웨이 지불, 상업적 위탁 지불 등으로 제 3 자 지불 기관과의 현재 협력 상황과 일치합니다. 또한, 의견을 요청하기위한이 초안은 "세 초안"에서 "협동 기관을 통한 한국 카지노 지불"의 요구 사항을 취소했으며, 이는 앞서 언급 한 자금 조정과 현재 비즈니스 개발 상태에 적응해야 할 수 있습니다.

2. 협동 기관 관리

협동 기관의 관리 수준에서 의견을 요청하기위한 초안은 상업 은행에 다음을 요구합니다.

(ii) 핵심 비즈니스 개발

이전의 "핵심 비즈니스는 아웃소싱해서는 안된다"는 개념은 "상업 은행에 의해 독립적이고 효과적으로 수행된다"고 규정한다. 이전에는 "제 3 자 협력 기관에 맡기는 것은 허용되지 않습니다."도 "협력/실행을 위해 맡기는 것이 허용되지 않습니다"로 변형되었습니다. 표현의 변화로부터, 핵심 비즈니스의 비 아웃소싱에 대한 규제 강력한 태도는 약화 된 것으로 보인다. 동시에, 의견을 요청하기위한 초안은 은행 위험 모델에 대해 매우 상세한 규정을 만들었으며 단순히 외부 협력을 공식적인 방식으로 제한하기보다는 은행이 금융 채널이 은행 위험 관리 기능을 진정으로 개선하는 것을 막기 시작했습니다.

핵심 비즈니스 범위의 관점에서, 의견을 요청하기위한 초안 제 8 조는 "신용 승인 및 계약 서명과 같은 핵심 위험 관리 링크가 상업 은행에 의해 독립적이고 효과적으로 수행되어야한다"고 규정하고 있습니다. 동시에, 의견을 요청하기위한 초안 제 59 조의 규제 평가에서 은행 감독 및 관리 기관은 은행이 신용 승인, 계약 서명, 한국 카지노 지불 및 사후 관리와 같은 핵심 비즈니스 링크를 독립적으로 파악하는지 여부를 평가하는 데 중점을 둘 것입니다. "독립적이고 효과적인 개발"또는 "독립 숙달"의 표준은 무엇입니까? 관련 링크에 따라 다른지 여부는 "핵심 위험 제어"또는 "핵심 비즈니스 (비 코어 위험 관리)"에 속하는지 여부? 더 명확히해야합니다.

(iii) 공동 투자 및 한국 카지노 발급

의견을 요청하기위한이 초안은 "공동 한국 카지노"이라는 제목을 취소하고 "인터넷 한국 카지노을 발행하기위한 공동 자금"으로 대체했습니다. 물론, 본체는 여전히 파트너가 "한국 카지노 자격을 갖춘 기관"이어야합니다. 동시에, 문서 번호 141 이후 여전히 일관된 요구 사항을 계속 유지하고 있기 때문에 "자금은 어떤 형태로든 한국 카지노을 발행하기위한 한국 카지노 사업 자격이없는 협력 기관에 제공되지 않으며 한국 카지노 사업 자격이없는 협력 기관에 공동으로 한국 카지노을 발행하지 않아야한다"고 일관된 요구 사항을 계속 유지하고있다.

"두 번째 초안"의 공동 한국 카지노에 대한 이전 요구 사항은 "단일 공동 한국 카지노에서는 고객의 권고에 따라 상업 은행의 투자 비율이 30%이상이어야하며, 고객의 권고를받는 은행의 총 한국 카지노이 70%이상이되지 않아야합니다. 상업 은행의 권장 고객의 총 공동 한국 카지노은 총 인터넷 한국 카지노 잔액의 30%를 초과하지 않아야합니다. " 그러나 "세 초안"과 같은 의견을 요청하기위한 초안은 위의 제한을 해제했지만 원칙적으로 다음 요구 사항을 제시했습니다.

(1) 적당한 분산의 원칙에 따라 신중하게 협력 기관을 선택하고, 협력 기관으로 인한 비즈니스 중단에 대한 비상 및 복구 계획을 공식화하며, 단일 협력 기관에 대한 과도한 의존으로 인한 위험을 피하십시오.

(2) 협동 조합 기관과 공동으로 투자하고 발행 한 총 한국 카지노 금액은 총 소매 한국 카지노 또는 총 한국 카지노의 해당 비율에 따라 한도 관리에 포함됩니다.

(3) 공동 투자 및 한국 카지노 발행을위한 협동 기관의 집중 위험 관리 강화;

(4) 단일 한국 카지노의 투자 비율의 간격 관리를 구현하고 파트너와 합리적으로 위험을 공유합니다.

상업 은행과 협력 기관이 공동으로 투자 한 한국 카지노의 투자 및 관련 집중 위험의 비율은 또한 규제 조치가 예약되는 상황 중 하나입니다. 은행 감독 및 관리 기관은 신중한 규제 요건을 더욱 제시 할 수 있습니다.

(iv) 신용 강화 조치

의견을 요청하기위한 초안은 "상업 은행은 협력 기관의 직접 및 위장 된 위험 보증 약속을 수용하지 않아야한다"는 요구 사항을 삭제했습니다. 그러나 자격이없는 한국 카지노 지원 기관은 은행에 보증을 제공 할 수 있다고 결론 지을 수는 없습니다. 왜냐하면 의견을 요청하기위한 초안은 여전히 ​​"상업 은행은 신용 보험 및 보증 보장 사업 자격에 대한 요구 사항을 충족하지 않는 협력 기관이 제공하는 직접 또는 위장 된 신용 강화 서비스를 수락해서는 안됩니다." 우리는이 기사를 제거하는 것이 단순히 "협력 기관"의 범위가 자금 조달 보증 회사 및 보험 회사를 포함하기 때문에 단순히 일 수 있음을 이해합니다.

현재 관행에서보다 일반적인 신용 강화 협력 모델의 경우 - 외부 금융 보증 회사/보험 회사 (신용 강화 기관)는 자금 지원 당사자에게 신용 강화 조치를 제공하지만 채널 역할 만 제공되며 실제 상향식 책임은 여전히 ​​협력적인 한국 카지노 기관에 의해 보류됩니다. 예를 들어 : 은행은 신용 강화 기관이 예금을 지불하도록 요구하고 신용 강화 기관은 예금을 한국 카지노 기관에 지불 할 의무를 전달합니다 (자금은 신용 강화 기관의 계정을 통해 여전히 흐름). 또는 2) 한국 카지노 기관은 신용 강화 기관에 보증/보안 서약 및 기타 반지품 조치를 제공합니다. 그러한 모델이 실현 가능한지 여부는이 초안에서 의견을 요청하기위한 명확한 의견이 없습니다. 그러나 "상업 은행은 보장 된 자격을 갖춘 협력 기관과 협력하고 신용 보험의 감독 요구 사항을 준수하고 보험 사업 자격을 보장 할 때 위에서 언급 한 기관의 신용 강화 능력 및 집중 위험을 완전히 고려해야한다"는 요구 사항에 따르면, 감독은 신용 회사/보험 회사에 더욱 강화되어야한다는 점을 보장 할 수 있다는 것을 알 수있다.

(5) 컬렉션 협력

의견을 요청하기위한 초안은 원래 수집 명세서를 클리어런스에 조정했습니다. 콘텐츠 측면에서, "폭력 채무 수집 및 기타 불법 징수 기록을 가진 제 3 자 기관의 만장일치 요구 사항 외에도 한국 카지노을 징수 할 수 없어야한다"와 "상업 은행이 협력 기관이 불법적이고 불규칙한 행위를 폭력적인 부채 징수와 같이 즉시 종료하고 불법적 인 부서를 즉시 이전해야한다는 사실을 알게됩니다. 상업 은행은 제 3 자 기관의 권리와 책임을 명확하게해야한다고 규정하고 한국 카지노과 관련이없는 제 3자를 징수하지 않아야합니다.

(VI) 기타 주요 협력 문제에 대한 사양

1. 은행 금융

원칙적으로, 은행은 협력 기관과 그 계열사가 한국 카지노 기금을 마련하지 않는 한 협동 조합 기관과 계열사로부터 자금을 모금 할 수 있습니다.

2. 협력 에이전시 이익 수수료 징수

의견을 요청하기위한 초안은 처음으로 명확하게 명시되어 있습니다. 보험 회사와 자금 조달 회사는 관련 규정에 따라 차용자에게 합리적인 수수료를 청구 할 수 있습니다.

실제로, 인터넷 한국 카지노 사업을 개발하는 동안 금융 소비자 권리 침해와 관련된 핵심 문제에는 정보 공개가 충분하지 않음, 부적절한 데이터 보호, 불규칙한 수집 및 관리가 포함됩니다. 이와 관련하여, 의견을 요청하기위한 초안은 여러 조항에서 소비자 권리를 보호 해야하는 요구 사항을 반영합니다.

상업 은행이 차용자의 권리 보호 메커니즘을 확립하고 개선하고, 소비자 권리 보호 메커니즘을 개선하고, 개선하고, 소비자 권리 보호를위한 내부 평가 시스템을 개선하고, 안전하고 효과적인 비즈니스 상담 및 불만 처리 채널을 구축하고, 소비자 보호 요구 사항을 전체 프로세스 관리 시스템에 포함시키고, 인터넷 협력을위한 상업적 협력을 강화하기 위해 상업적 협력을 강화할 수 있도록 상업적 협력을 강화하기 위해 상업적 은행을 강화하기위한 상업적 협력을 강화하기 위해 상업적 은행을 강화할 수 있도록 요구 사항을 강화하기위한 상업적 협력을 강화할 수 있도록 요구합니다. 데이터 보안 및 정보 공개.

(i) 데이터 보안

(ii) 정보 공개