전 세계적으로 정부는 자금 세탁 방지 규정 준수를 매우 엄격하고 세심한 수준으로 규제했습니다. 금융 비즈니스 형태의 지속적인 변화로 인해 과거에주의를 기울이지 않은 법적 준수 방지 법적 준수의 위험이 점차 등장했습니다. 이 기사에서 저자는 중국과 미국의 두 가지 사례를 기반으로 자금 세탁 방지의 부적절한 성과로 인한 법적 준수 위험을 간략하게 설명 할 것입니다.

1. 증권 카지노 호텔 침해 보상 사례

디지털화의 물결에서 금융 기관의 규정 준수와 성과 사이의 균형과 고객 권리가 점점 두드러지고 있습니다. 스마트 장치에 적합하지 않은 노인 투자자 나 고객이 자신의 증권 계정 정보를 적시에 업데이트하지 않아 거래 제한과 유통 능력이 없기 때문에 금융 기관에 의해 동결 된 시나리오를 상상해보십시오. 비슷한 사건은 개별 사례가 아니지만 금융 기관이 자금 세탁 방지 의무를 이행하는 데 가져올 수있는 실제 과제입니다.

자연인과 유가 증권 카지노 호텔 간의 대행사 계약 분쟁에서 자연인 및 증권 카지노 호텔는 증권 거래 기관 계약에 서명하여 고객이 적시에 자신의 신원 정보를 업데이트해야한다고 규정하고 있으며, 그렇지 않으면 증권 카지노 호텔는 고객의 계정 사용을 적절하게 정지시킬 수 있습니다. 2019 년에 Securities Company는 고객에게 공식 웹 사이트 및 모바일 앱 발표를 통해 정보를 업데이트하도록 요청한 다음 자연스러운 사람이 정보를 제 시간에 업데이트하지 않고도 계정을 두 번 냉동했습니다. 자연인이 증권 카지노 호텔 직원들과 의사 소통했지만 계정 동결은 해제되지 않았으므로 자연인은 법원을 고소하고 증권 카지노 호텔가 재정적 손실을 보상 할 것을 요구했습니다. 이 사건의 첫 번째 사례에서, 법원은 증권 카지노 호텔가 자연인의 주식 거래 계좌의 동결을 해제하고 자연인에게이자 손실에 대해 보상해야한다고 판결했다. 나중에 양 당사자가 항소했다. 두 번째로, 중간 인민 법원은 첫 번째 사례 민사 판결을 철회하기로 판결하고 증권 카지노 호텔에 자연인에게 보상을 지불하도록 선고했습니다. 이 경우 두 번째 사례 법원은 현대적인 의사 소통 방법을 사용하는 장벽을 가진 디지털 취약 그룹에 대한 수요를 고려하고 증권 카지노 호텔가 고객에게 정보를 제공하는 방식은 불합리합니다.

법원의 재판은 증권 카지노 호텔의 불균형 준수 운영을 공개했습니다. 첫째, 공식 웹 사이트 및 앱을 통해서만 발표를 발표했으며 자연인은 앱을 다운로드하지 않았습니다. 기존의 증거에 근거하여, 증권 카지노 호텔가 자연인의 계정에 대한 제한 조치를 처음으로 수행하기 전에 전체 통지 의무를 이행했다고 판단하는 것은 불가능했습니다. 둘째, 부적절한 제한 조치, 즉 증권 카지노 호텔는 첫 번째 사례 시험에서 고객의 해당 신원 정보를 얻었지만 계정 제한 조치는 여전히 몇 달 동안 계속되었습니다. 또한 증권 카지노 호텔 직원이 원격으로 자연인이 정보를 업데이트하도록 안내했으며, 이는 자연인이 실제로 고객 신원 확인 요구와 관련 결과를 알고 있다고 추론 할 수 있습니다. 동시에 자연인이 당시 증권 카지노 호텔에 관련 정보를 제공했다는 증거는 없습니다. 따라서 인민 법원은 또한 유가 증권 카지노 호텔가 금융 기관의 운영 절차 사양에 따라 자연인 계정에 대한 제한 조치를 취하고 있음을 확인했습니다. 그럼에도 불구하고, 인민 법원은 여전히 ​​증권 카지노 호텔의 위에서 언급 한 불균형이 계약 위반을 구성한다고 지적했다. 법원이 금융 기관이 자금 세탁 방지에 대한 의무를 수행하는 데있어 금융 기관을 지원하더라도 여전히 고객의 합법적 인 권리와 이익을 보호하는 데 중점을두기 때문에 신중한 의무를 초과하는 책임을 맡아야한다는 것을 알 수 있습니다.

현재, 자금 세탁 방지 규정 준수로 인한 많은 유형의 소송 및 분쟁이 있습니다. 금융 기관은 현재 규정 준수의 내부 통제뿐만 아니라 결과로 발생하는 사례 예방 및 분쟁 처리에주의를 기울여야합니다. 우리는 금융 기관 이이 시나리오에서 합리적인 알림, 명확한 계약, 지연 없음, 비례 원칙 준수 및 위험 기반 내부 준수 논리로주의를 기울여야하는 핵심 요점을 요약합니다.

2. 증권 카지노 호텔는 국경 간 자금 세탁을 담당합니다

최근 증권 카지노 호텔는 미국 금융 산업 규제 당국 (FINRA)과 합의 계약에 도달했습니다. 이 합의에는 증권 카지노 호텔의 공공 비난 및 벌금이 포함되어 있으며, 증권 카지노 호텔는 규제 요건을 충족시키기 위해 자금 세탁 방지 절차를 검토하고 개선하기 위해 독립 컨설턴트를 고용하고 자금 세탁 방지 규정 준수 담당자 등의 직책을 중단해야합니다.

증권 카지노 호텔의 사업은 증권 중개 및 투자 은행입니다. 최근 몇 년 동안이 카지노 호텔는 많은 중국 카지노 호텔의 IPO 사업의 보험업자로 활동하고 중국 고객을위한 계정을 개설하는 등 중국 기업에 IPO 보험 서비스를 제공하는 데 적극적으로 참여해 왔습니다. 유가 증권 카지노 호텔의 공개 위반에는 다음이 포함됩니다. 고객 신분 식별 시스템은 비준수이며, 자금 세탁 방지 규정 준수 프로그램은 카지노 호텔의 투자 은행 사업과 관련된 의심스러운 거래를 감지하고보고하는 데 합리적으로 설계하지 못했으며 비즈니스 커뮤니케이션에 대한 정보가 부적절하게 보존됩니다.

증권 카지노 호텔의 자금 세탁 방지 규정 준수 담당자는 이러한 위험한 계정 (예 : 중국 발행자가 권장하는 고객 및 고객이 대부분 중국에 거주하는 계정)에 대한 CIP 및 자금 세탁 방지 절차를 조정하거나 강화하지 못했습니다. 이는 고객이 제공 한 문서의 일반적인 형식 일관성 문제, 생년월일이 부정확 한 날짜 또는 순 자산에 따른 일관되지 않은 소득과 같은 홍콩 정보에 대한 심층적 인 검증을 수행하지 못했음을 의미합니다. 자금 세탁 방지 규정 준수 담당자는 실제로 "고객 계정 활동 평가 및 조사"를 책임지고 있지만 실제로 그는 중국 발행자가 추천하는 고객 그룹에 대한 위험 조정 및 조사를 수행하지 않았으므로 의심스러운 거래를 발견하고보고하지 못했습니다. 세부 사항에서 증권 카지노 호텔는 이러한 중국 고객을 충족시키지 못했습니다. 많은 고객의 계정 개설 방법은 발행자가 완성 된 새 계정 양식 및 문서를 가진 증권 카지노 호텔에 직접 제공합니다. 유가 증권 카지노 호텔는 부정적인 뉴스와 제재로 이러한 고객을 선별했지만 고객의 진정한 신원을 확인하기 위해 얻은 정보를 사용하지 않았습니다. 증권 카지노 호텔의 Hongqi 정보 및 투자 은행 사업의 관련성과 관련된 문제가 있으며 Hongqi 정보가 어떻게 테스트되는지 등은 설명되지 않습니다.

따라서 지역 간 및 국경 간 시나리오에서는 자금 세탁 방지 프로세스 및 업무의 비효율을 피하기 위해 다른 장소 및 국가의 고객 실사의 효과에 특별한주의를 기울여야합니다. 또한 증권 카지노 호텔의 경우 자금 세탁 방지 규정 준수 요구 사항 및 유가 증권 발행 및 인수 사업의 위험 식별에주의를 기울여야합니다. 이와 관련하여, 우리는 프로세스 시나리오 기반, 완전하고 신중한 실사, 홍크 모델의 정의, 완전하고 준수하는 데이터, 국가 별 및 지역 정치적 감정을 유지하는 것과 같은 유가 증권 사업에 대한 자금 세탁 방지의 핵심 요점을 요약합니다.

요약

위의 경우, 금융 거래를 의미함에 따라 계속 업데이트되고 가속화, 국경 간 금융 비즈니스 활동이 더욱 활발 해지고 준수 위험 노출도 증가한다는 것을 알 수 있습니다. 금융 기관은 행정 관리, 규정 준수 사례 예방, 분쟁 해결 및 국경 간 감독과 같은 여러 차원의 위험과 문제에주의를 기울여야합니다.